种植白芨赚钱吗中信明明:赚钱效应显现 居民理财搬家进股市-投资理财赚钱

种植白芨赚钱吗中信明明:赚钱效应显现 居民理财搬家进股市

作者:小鱼日期:

分类:投资理财赚钱

温益铭的债券研究团队

报告的要点

据中国基金新闻(China Fund News)报道,股票基金的销售额最近大幅增长,新发行的股票基金在两天内卖出近8亿元人民币,远超市场预期。我们认为,这种现象在短期内与股市反弹有关,在长期内与居民投资和财务管理需求的改善有关。根据这一逻辑,未来的股票市场将继续显示赚钱的效果。本文将从居民财务管理的总体趋势入手,分析各类财富分配的现状,探讨未来居民财务管理的发展方向和影响。

随着中国金融市场的不断发展,资本市场进一步完善,多元化金融产品不断涌现。居民将其财富分配到中低风险固定收益工具和高风险股票市场已成为发展趋势。总体而言,城乡居民储蓄存款增速正在下降。根据最新统计,同比增长率仅为3.7%。简单的无风险银行存款不再能满足人们对高回报的追求。从2005年到2016年,我国居民的薪酬财务管理规模增加了近10倍,他们越来越倾向于在财务管理上采取主动。居民通过股票、债券、保险、金融产品和其他金融产品获得的金融产品的财产性收入在可支配收入中的比重也在不断增加。然而,与国际发达经济体相比,中国家庭金融资产仅占总资产的12.4%,美国家庭金融资产占总资产的68.8%,接近中国的日本也占61.1%。瑞士、加拿大、新加坡和英国均占50%以上,我国家庭金融资产配置比例仍远远落后,表明我国未来金融资产配置还有很大改进空间。

居民配置金融资产是大势所趋,但在众多复杂的金融资产中,投资倾向将不可避免地发生分化。根据《中国居民理财方式和资产结构演变分析》,2004年至2011年,中国居民存款占金融资产的50%以上,股票资产在金融资产中的比重仅次于存款,凸显了中国居民投资的两个极端——强调无风险投资和高风险投资。《2018年中国城市家庭财富健康报告》显示,高风险和非常高风险的比例达到17.3%。此外,2011年中国家庭平均总资产为97万元,2017年为150.3万元,年均复合增长率为7.6%,预计2018年中国城镇家庭总资产将达到428.5万亿元。我们假设金融资产投资比例仍为12.4%,高风险偏好占17.3%,那么股票等股权资产的数量预计将达到9.2万亿。

目前,我们认为,在普通居民理财投资中,流动性保持适度宽松,货币市场利率大幅下降,从而推动货币投资产品收益率逐季度下降。目前,在市场上的776只货币基金中,618只的7天年化收益率不到3%,其中196只的收益率不到2.4%;随着经济预期逐步实现稳定,市场风险偏好大幅增加。1月份的社会金融数据降低了人们对市场基本面预期的悲观情绪。5年期国债收益率降至3%左右,中低风险债券相对于股票产品的相对价值有所下降。房地产业受到政策监督。商品房交易量和房价同比增长率也处于下降周期。外汇波动很大,不适合普通居民。经过长期的股市下跌,比较2005年以来沪深a股市场的平均市盈率,我们发现目前的估值基本处于历史低点。上海a股市场的平均市盈率不到15倍,与71倍的历史峰值相差整整4倍。在价值低迷时期,许多投资者都在等待未来随着经济复苏和估值修复,从股市底部的上涨趋势中获利。综合比较,股权产品的吸引力将为居民赢得财富管理的分配。

通过对历史和现状的分析,我们指出市场盈利效应是指短期交易者的状况。当他们成功地从交易中获利时,他们愿意在股票市场上投资更多的钱,并且敢于大量购买。尽管单纯依靠赚钱的效果显然是不合理和不可持续的,但从历史上讲,个人投资者确实有一种“追逐”的心态,居民开户的热情与a股市场高度相关。赚钱的效果现在又出现了。从2月份的趋势来看,上证综指2月份上涨了13.79%。深圳综合指数上涨20.76%。创业板(Growth Enterprise Market)指的是25.06%的涨幅,这是历史上最大的月度涨幅,月末营业额大幅增加。我们认为,盈利效应的逻辑将在一段时间内继续发展。基于以上分析,居民的投资意识不断提高,可以接受高风险产品,追求高收益的金融配置。目前,债券、货币和房地产的吸引力正在下降,股权投资的价值相对明显。因此,我们预计,在新一轮居民财务管理和搬迁中,股票市场很可能成为个人投资者规划和配置的重点。

文本

赚钱的效果是显而易见的,居民的财务管理进入股市。

介绍

据中国基金(China Fund)称,春节后,随着股市飙升至接近3000点关口,股市单日交易量超过1万亿元,股票基金销售额大幅增长。新发行的股票基金仅在两天内就卖出了近8亿英镑,远远超出市场预期。我们认为,这种现象在短期内与股市反弹有关,在长期内与居民投资和财务管理需求的改善有关。根据这一逻辑,未来的股票市场将继续显示赚钱的效果。本文将从居民理财的总体趋势入手,分析各类财富分配的现状,探讨未来居民理财的发展方向和影响。

居民投资意识提高,积极理财规模扩大

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