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豆丁网赚钱六大国有行去年日均赚29.07亿不良率普降理财业务规模收缩

作者:木木日期:

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截至3月30日,许多上市银行的2018年年报已经披露,六大国有银行(以下简称“六大银行”)的盈利能力受到特别关注。年报显示,2018年,六大银行实现净利润1061.4亿元,相当于日均净利润29.07亿元。同时,资产质量进一步提高,五家银行不良率下降。值得注意的是,在新的资产管理法规的影响下,六大银行的理财业务收入有所下降。即将成立的金融子公司将成为国有大银行金融服务转型的重点。在业绩会议上,几家银行披露了设立金融子公司的进展情况。

业绩继续好转,资产质量正在改善

根据年报,工行2018年实现净利润2977亿元,同比增长4.09%,日均盈利8.15亿元,牢牢占据全球盈利最高银行的地位。中国建设银行去年净利润为2546亿元,同比增长5.11%。农行2018年净利润为2027亿元,同比增长5.09%。中国银行去年净利润为1808.6亿元,同比增长4.45%。交通银行净利润736.3亿元,同比增长4.85%,创近三年新高。新建六大银行邮政储蓄银行净利润为523.11亿元,同比增长9.71%,是各大国有银行中增速最快的。

六大银行的巨额利润是基于它们庞大的资产规模。截至2018年底,四大国有银行的资产已超过20万亿元。其中,工行总资产27.7万亿元,居首位。中行总资产达21.27万亿元,同比增长9.25%,资产规模增长最快。

除了业绩持续改善,国有银行的资产质量也有所提高。财务报告显示,截至2018年底,工业、农业、中国、建筑、交通和邮政储蓄不良贷款率分别为1.52%、1.59%、1.42%、1.46%、1.49%和0.86%,其中中国农业银行不良贷款率降幅最大,较2017年底下降0.22个百分点。其他四家下跌了0.01-0.03个百分点。

在金融业务转型的“痛苦”中净息差上升

净利息收入是银行利润的主要部分,而净息差是净利息收入的一个关键指标。2018年,六大银行的净息差大幅上升。工行股价上涨2.3%,同比上涨8个基点。建筑活动为2.31%,同比增长10个基点。中国银行净息差为1.90%,同比上升6个基点。邮政储蓄银行以2.67%的净息差领先,同比上升27个基点。

与此同时,由于新的资产管理法规的出台,六大银行的财务管理业务纷纷萎缩,向净值产品转型,财务管理及其相关收入受到了显著影响。截至2018年底,工行非担保理财规模为2.58万亿元,2017年为2.67万亿元,同比下降3.4%。工行在年报中表示,工行已按照新的资产管理规定的要求推进产品转型。与此同时,由于资产管理产品将于2018年开始缴纳增值税等因素,个人财务管理和公共财务管理等业务收入有所下降。

建行2018年理财产品业务收入为111.13亿元,同比下降44.55%。该行在年报中表示:“主要受新资产管理法规的实施和理财产品发行成本增加的影响。”

2018年农业银行非担保预期收益产品余额为8791.23亿元,2017年为13688.78亿元。同时,我行代理业务手续费收入下降8.1%,主要原因是代理融资和保险代理业务收入减少。

因此,中行2018年实现手续费及佣金净收入872.08亿元,同比下降1.67%。

邮政储蓄银行2018年理财业务手续费收入45.89亿元,同比下降5.11%。

财富管理子公司稳步推进,建行预计上半年开业

在监管政策的要求下,银行金融子公司将成为未来银行金融销售的主体。在业绩会议上,各银行还披露了其金融子公司的进展情况。

中国银行党委委员郑国宇在绩效会议上也表示,财务管理子公司的筹备工作进展顺利。他说,金融子公司在投资范围上包括固定收益、股权等方面。发行可以采取公开发行或私募发行的形式。金融子公司、集团内基金和证券公司在适用于资产管理的监管措施上有自己的特点,能够满足不同客户的风险偏好。

交通银行副总裁吕家进也在绩效会议上透露,向监管部门申请开业的条件基本满足。本行财富管理子公司成立后,虽然部分银行采用了资产管理中心和财富管理子公司同时并行运作的模式,但会考虑将本行资产管理中心的业务和职能委托给财富管理子公司。

建行副总裁张庚生表示,英雄联盟也可以赚钱啦!,该行的财务管理子公司预计将于今年上半年开业。(范·易浩)


(编辑:左勤仁(实习),陈康青)

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